新房贷利率：只准升不准降，买房人怎么避免被宰割？

昨天，央行发布了房贷利率新规，迅速喜提各大媒体头榜头条！

于是很多人开始焦虑，在房贷新规之下，广州的房贷利率水平是不是又要上调了？

为此，PLUS今早火速致电广州19家主流银行，并对比了7月底的房贷利率水平，发现目前暂未有大起大落的情况。

主流利率水平仍为首套上浮10%，二套上浮15%。其中有5家银行还低于该水平，分别是：广州银行、汇丰银行、渣打银行、民生银行、平安银行。

而浦发银行、兴业银行、华夏银行的房贷利率，相较于7月底小有上涨。另外中信银行由于额度问题，目前已暂停放贷业务。

当然了，昨天刚刚公布新政，各大银行的房贷利率也不可能立即有动作。

那么接下来房贷新规执行后，广州房贷利率到底是升，还是降？

广州未来房贷利率走势

毫无疑问，在LPR的操控下，广州房贷利率只会上升，不会下降！

首先，我们看看新房贷利率的三重加点：一重国家指导，二重省份把控，三重银行评估！

国家指导：新房贷利率，直接限定首套房贷不得低于LPR，二套房贷还要在LPR的基础上再加60个点。（1个基点是万分之一，100个基点即1%。）

以现在LPR为准，首套房贷利率不得低于4.85%，二套房贷利率不得低于5.45%！

省份把控：在“因城施策”原则的指导下，房价上涨过猛的省份还将在国家指导的基础上继续加点。

且全省将以加点后的房贷利率作为底限，否则将视为违规。

比方广东省若加了30个点，那么全省首套房贷利率为5.15%、二套房贷利率为5.75%。

银行评估：如果银行认为买房人的资质不行，那么房贷利率还要继续加点，上不封顶。

若是加20点，那么首套房贷利率为5.35%、二套房贷利率为5.95%。

注意，以上三重加点，只设定了“下限”，却没有“上限”。也就是说，现有的房贷利率，仅仅是明天的底限。在10月8日以后，房贷利率只准加不准减！

加上近两年，高层施行“房住不炒”政策，楼市调控力度空前加重。且广州在不久前又被银保监会点名，势必会顺应大势调高房贷利率来抑制房价，稳住楼市。

今天央行上海总部会议也明确定调：坚决打破贷款利率隐性下降。一线城市和热点二线城市短期是不可能隐性下降的。

因此，广州PLUS预测，在接下来的3到5年里，广州房贷利率将以上涨为主。

房贷新政后

广州购房者该怎么办？

如果你在10月8日之前签订的房贷按揭合同，那么仍按老政策执行，这部分内容可以不用看。

如果你是10月8日以后签订的话，那么一定一定要认真读一下！

在以前，我们签订的房贷按揭合同，都是统一的格式。每年的1月1号，都会按照最新的基准利率，重新调整房贷利率，“月供款项”也要重新核算。

而现在则不一样了，商业银行有权和借款人拟定“重定价周期”，这个周期可能是1年，5年，或者30年。一旦签约，终生无法改变。

不过LPR却是可以改变的。当你签订1年，那么往后每年都需要更改房贷利率。若你签订30年，则往后30年都将执行签订时的房贷利率。

因此，如果你在拟定“重定价周期”不懂得房贷利率的走势时，往往会被银行宰割一番。

当货币宽松，房贷利率低迷之时，银行一般会建议借款人签定一年一变的合同，以期未来LPR上涨时收取更多利息。

当货币紧缩，房贷利率高涨之时，银行则更倾向让借款人签定长期锁定利率的合同，避免未来LPR下降时损失高额利息。

而鉴于广州接下来利率水平在3到5年都是上涨的态势，建议大家可以签订一个5年一变的贷款合约。5年之后，再根据房贷利率走向另做计划。

如果在别的城市置业投资，同样也要在约定重定价周期时，看准房贷利率当时水平、未来走势。若是实在无法判断，则尽可能往社会上大多银行经理诱导的反方向来定。

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